Kredyt hipoteczny w czasach koronawirusa – jak zmieniły się warunki?

Koronawirus skutecznie utrudnia codzienne życie wiele osób. Nie pozostaje też bez wpływu na decyzje finansowe Polaków. Osoby, które jeszcze miesiąc temu były zdecydowane na kredyt hipoteczny w czasie pandemii spowodowanej przez koronawirus (COVID-19) zastanawiają się, czy na pewno jest to tak dobra decyzja. Ustalone wstępnie warunki kredytu mogły ulec zmianie, a niepewność związana z sytuacją finansową oraz zawodową wnioskodawców podwyższa ryzyko oraz stres związany z braniem wieloletniego kredytu. Czy rzeczywiście lepiej więc wstrzymać się z braniem kredytu hipotecznego do czasu zakończenia pandemii?

Kredyt hipoteczny w czasach koronawirusa – jak zmieniły się warunki?

Czas pandemii to czas wielu niepewności oraz podwyższonego ryzyka na rynkach finansowych. Doskonale wiedzą to banki, które muszą reagować odpowiednio do sytuacji, dostosowując swoją ofertę do nowych okoliczności. W związku z tym banki na ten moment wykonują kroki w kierunku zaostrzenia warunków udzielania kredytów hipotecznych. Wszystko to powoduje, że znacznie trudniej jest otrzymać nie tylko dobry, ale jakikolwiek kredyt hipoteczny. Warunki w największym stopniu zmieniły się w PEKAO Banku Polskim oraz ING Banku Śląskim.

Do tej pory PEKAO BP akceptował zamienienie dziesięciu procent wkładu własnego kredytu na inną formę zabezpieczenia. Mogło być to zabezpieczenie na funduszach emerytalnych, czy dodatkowej nieruchomości. W tej chwili takie ułatwienie zostało zawieszone. Osoby, które starają się o kredyt w tym banku, muszą dysponować pełną rekomendowaną przez Komisję Nadzoru Finansowego kwotą, czyli równowartością dwudziestu procent zaciąganego kredytu.

O krok dalej poszedł natomiast ING Bank Śląski, który podwyższył wysokość wkładu własnego aż do trzydziestu procent. Bank ten postanowił również, że zawęzi zakres klientów, którym może udzielić kredytowania. Na środki z kredytu hipotecznego w tym banku nie masz więc szans, jeśli uzyskujesz dochód z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej lub jesteś zatrudniony na podstawie umowy cywilnoprawnej.

Kredyt hipoteczny w czasie pandemii – jak działają banki?

Pandemia powoduje, że kredyt hipoteczny jest trudniejszy do uzyskania nie tylko ze względu na podwyższenie wymogów formalnych związanych ze złożeniem wniosku. Trudniejsze są również logistyczne aspekty ubiegania się o środki na zakup nieruchomości. Większość banków znacząco skróciła czas pracy swoich oddziałów. Powoduje to, że aby ubiegać się o kredyt musisz pojawić się w banku w godzinach swojej pracy. Zwykle musisz się również umówić na spotkanie. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że na miejscu zastaniesz osobę odpowiedzialną za udzielanie kredytów. Umawianie klientów powoduje również, że w pomieszczeniu będzie znajdować się odpowiednia liczba klientów.

Kredyt hipoteczny w kwietniu 2020 – czy opłaca się brać?

Jak widzisz, staranie się o kredyt hipoteczny w kwietniu 2020 jest znacząco utrudnione. Czy jednak w ogóle opłaca się interesować takim zobowiązaniem w czasie trwania pandemii? Ze względu na sytuację gospodarczą Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe. Powinno to spowodować spadek oprocentowania kredytów hipotecznych. W praktyce jednak koszty kredytu wcale znacząco nie spadły. Banki zdecydowały się bowiem podnieść swoje marże. Z punktu widzenia klienta więc kredyt hipoteczny kosztuje bardzo podobnie.

Obniżony WIBOR może zachęcać do tego, żeby zaciągać kredyty ze stałą stopą oprocentowania. Dzięki temu kredytobiorca będzie mieć szansę spłacać zobowiązanie na korzystniejszych warunkach, kiedy już sytuacja gospodarcza się ustabilizuje. Problem polega jednak na tym, że banki niechętnie udzielają takich kredytów. Żeby móc się o nie ubiegać trzeba mieć wystarczająco wysoką zdolność kredytową, a w związku z pandemią sytuacja finansowa wielu osób się pogorszyła. Banki nie chcą udzielać takich form kredytowania, gdyż wiążą się dla nich z wyższym ryzykiem strat. Możesz więc natrafić na ograniczenia związane z kredytem ze stałym oprocentowaniem. Na przykład PEKAO BP nie udziela kredytów osobom, które chcą zakupić nieruchomość na rynku pierwotnym.

Ostateczną odpowiedź na to, czy ubieganie się o środki w banku na pewno się opłaca, jest kalkulator kredytu hipotecznego. Na jego podstawie uzyskasz twarde dane związane z kredytem, dzięki czemu kredyt weźmiesz świadomie, a nie pod wpływem emocji związanych z pandemią.